金融機関 on Government Report Hub

金融機関のサードパーティ・サイバーセキュリティリスク管理強化に関する調査

Fri, 03 Apr 2026 00:00:00 +0000

本調査は、日本国内の金融機関がサードパーティとのサイバーセキュリティリスク管理において直面する課題を特定し、国際的なベストプラクティスを活用して強化策を検討するものである。具体的には、外国の金融機関におけるTPCRM（サードパーティ・サイバーセキュリティリスク管理）の実施状況を分析し、日本金融機関の課題を明確化するための調査を実施した。

金融機関の取組みの評価等に関する企業アンケート調査

Fri, 27 Jun 2025 00:00:00 +0000

本調査は、金融庁が主導する中小企業・小規模企業を対象に、メインバンクの取組み評価や事業再生支援の実態をWEB調査で34.9％の回答率で調査した結果を報告するもので、中小企業の債務者区分や業種・地域分布を含む詳細な分析が含まれる。

TCFD提言に沿った金融機関のシナリオ分析、およびその結果を踏まえた移行計画等の現状に関する調査

Mon, 28 Apr 2025 00:00:00 +0000

本調査は、TCFD提言に沿った金融機関のシナリオ分析実施状況と移行計画の現状を調査し、各セクターにおけるリスク認識とシナリオ分析の実施状況をまとめた。金融機関のリスク管理部門や持続可能性関連部門において、気候変動に伴うリスクを把握し、シナリオ分析を実施するための情報収集とインタビュー調査を行った。

諸外国の事業者支援及びベンチャーデットの取組に関する調査

Fri, 25 Apr 2025 00:00:00 +0000

本調査は、諸外国のベンチャーデット（ベンチャーキャピタル）の取組を対象に、金融機関等の実態を調査し、日本への示唆を分析するものである。米国、英国、シンガポール、フランスの取組を具体的に検証し、日本におけるベンチャーデットの発展に向けた戦略的指針を提供する。

令和６年度中小企業における金融支援策の政策効果検証事業調査報告書

Mon, 21 Apr 2025 00:00:00 +0000

この報告は、新型コロナウイルス感染症対策として実施された実質無利子・無担保融資（コロナ融資）の政策効果について定量的に検証した報告書である。政府系金融機関および全国の信用保証協会からのコロナ融資債権データと企業信用データベース（CRD）を連係し、法人のほぼ全てのコロナ融資データを分析対象とした包括的な調査研究となっている。

分析対象期間は2023年3月末までのコロナ融資であり、2021年3月末で民間コロナ融資申込が締め切られた時点までで全体の大部分を占めている。コロナ融資の利用企業は、借入実施時期、政府系か民間金融機関による融資か、新規融資か追加融資かという違いにより、企業属性が大きく異なることが判明した。初期段階では先行き不透明感から様々な業種で予防的に借り入れる企業が多く、その後の追加借入企業は対面型サービス業や製造業など継続的な資金需要のある企業が中心であった。

政策効果として最も明確に確認されたのは、分析期間全体を通じたデフォルト抑制効果である。2020年度において処置群（コロナ融資利用企業）のデフォルト率は0.14%であったのに対し、対照群（非利用企業）は1.32%と大幅な差が見られ、この傾向は2023年度まで継続している。また、コロナ禍開始直後の2021年度において期末従業員数の維持効果も有意に確認されたが、これは短期的な効果にとどまった。

一方で、売上高や収益面の指標については、事前属性を可能な範囲で調整しても、政策効果は概ねマイナスに留まった。ただし、特定のセグメントでは良好な効果も見られ、特に少額・短期融資を受けた企業群やコロナ禍前の低信用力先では相対的に強い政策効果が確認された。対面型サービス業は初期の業績悪化が著しかったものの、デフォルトを回避して乗り切った企業は2023年度には他業種と同程度の政策効果を示している。

副次的効果として、コロナ融資が設備投資を促進する効果も確認された。これは本来の資金使途ではないが、資金繰りに目途がついたことで設備投資資金が確保できたものと分析されている。一方で、追加借入や借換を行った企業群、民間コロナ融資終了後も借入を継続した企業群では、事後的な回復が遅れる傾向が見られた。

これらの分析結果から、今後の緊急避難的政策に対する含意として、期間を区切った運用による政策資源の効率的活用、低信用力先やショック影響を強く受ける業種への集中的資源投入の可能性、追加借入企業に対する金融機関による丁寧な審査と融資後モニタリングの制度要件化などが示唆されている。

業種別支援の着眼点の拡充や普及促進に向けた委託事業

Wed, 26 Mar 2025 00:00:00 +0000

本調査は、金融機関の現場職員が事業者支援に向けた「業種別支援の着眼点」の認知度や活用状況、課題、育成方法を把握し、効果的な支援策を検討するため、地方銀行・第二地方銀行・信用金庫・信用組合・信用保証協会の508機関を対象にWEB調査を実施した。回答者数は1,755名で、金融機関回答率は82.4％。

令和５年度金融機関等における中小企業の経営支援の在り方に関する分析事業報告書

Tue, 11 Mar 2025 00:00:00 +0000

この報告は、中小企業向け金融機関等における経営支援の在り方について書かれた報告書である。令和5年度に帝国データバンクが中小企業庁向けに実施した分析事業の結果をまとめたものであり、新型コロナウイルス感染症が5類に移行し経済活動が平時に戻る中で、中小企業の経営改善や再生支援の強化に重点を置いた金融支援の在り方を検討している。分析は保証協会と民間金融機関の経営支援について、CRD協会データやTDBデータを活用して効果検証を行った。保証協会の分析では、専門家派遣と計画策定支援を受けた企業と非受講企業を比較し、売上高営業利益率、自己資本比率、EBITDAなどの財務指標の変化を検証した。その結果、保証協会の経営支援は即効性を狙った財務改善支援が中心であり、特に売上高営業利益率や自己資本比率の改善において効果が確認された。また、継続的に効果的な支援を行っている協会では、事前のターゲティングの徹底や関係機関との連携が特徴として挙げられた。民間金融機関の分析では、プロパー融資のみ先とプロパー融資＋保証付融資先を比較した結果、コロナ前後を通じてプロパー融資のみ先の方が財務指標の改善幅が大きいことが確認された。さらに、メイン行を変更しなかった事業者の方が変更した事業者よりも業績改善効果が高く、メイン行であり続ける金融機関が手厚い経営支援を行っている可能性が示唆された。検討会は学識者・有識者6名で構成され全5回開催された。総括として、保証協会については効果的な取組の横展開が必要であり、民間金融機関については100%保証付融資制度を含む責任分担の在り方の検討と、事業者との信頼関係構築による継続的なメイン行関係の重要性が指摘された。

令和５年度中小企業実態調査事業金融機関の再チャレンジ支援等に関する調査事業報告書

Mon, 21 Oct 2024 00:00:00 +0000

この報告は、中小企業庁が実施した金融機関の再チャレンジ支援等に関する調査事業について書かれた報告書である。令和５年度に株式会社東京商工リサーチが調査実施機関となり、中小企業庁金融課が指定する185の金融機関を対象としてWEBアンケート調査を実施した。調査の目的は、退出可能性がある事業者への支援の現状や支援についての考え方、また支援を行う上での課題について把握することであった。調査項目は三つの主要な観点から構成されている。第一に、破綻懸念先程度の業況が芳しくない事業者に対する支援状況として、追加融資、条件変更、中小企業活性化協議会の紹介、経営改善計画の策定支援、債権カットやDDS・DES、事業承継・M&Aなどの対応状況を把握した。第二に、事業継続の可否を検討する際の判断観点として、赤字の継続、債務超過、後継者不在、経営者の事業改善意欲の欠如、事業理解者の不在、取引先や従業員からの評判、商材の競争力などの重視度を調査した。第三に、事業者が廃業する際のボトルネックとして、経営者の窮境認識不足、金融機関への相談不足、楽観的な見通し、廃業理解の乏しさ、廃業資金不足、公租公課の支払い問題、従業員や地域への影響への懸念、金融機関側の支援終了困難性や人材不足などの課題について調査を行った。

令和５年度中小企業における金融支援策の政策効果検証事業調査報告書

Mon, 09 Sep 2024 00:00:00 +0000

この報告は、新型コロナウイルス感染症対策として実施された中小企業向け実質無利子・無担保融資（コロナ融資）の政策効果について定量的に検証した報告書である。本事業は、一般社団法人CRD協会が保有する中小企業決算データベースを活用し、政府系金融機関および全国信用保証協会からの融資情報を組み合わせて分析を実施した。経済学の専門家による研究会を設立し、2023年7月から2024年2月まで全6回開催して適切な分析手法を検討した。分析データは法人約300万件、決算書約2,600万件という大規模なものであり、2022年までの決算データを用いて検証が行われた。分析結果から、コロナ融資は短期的に中小企業のデフォルトを抑制し、事業継続に有効であったことが確認された。特に小規模企業への効果が顕著であり、社会的混乱を未然に防ぐという政策目的に合致した結果が得られた。雇用維持についても、期末従業員数や人件費の維持・増加が確認され、雇用調整助成金等との組み合わせでより効果的であった。一方で、コロナ融資を受けた企業のその後の業績回復については、売上高、営業利益、一人当たり付加価値額、信用力において相対的な減少・低下が見られた。ただし、観測できない企業属性やバイアスの影響を否定できないことに留意が必要である。財務状況では現預金比率が高水準を維持する一方、借入金依存度は2022年に企業間格差が拡大している状況が確認された。今後の課題として、2023年以降のデータを用いた継続的な効果測定の必要性が指摘された。新型コロナウイルス感染症の5類移行後の本格的な回復状況を把握するため、より詳細なセグメント分析が求められる。また、コロナ融資の使途や融資条件による効果の違い、政府系と民間の融資効果の比較など、拡張的な分析設問への取り組みも必要である。さらに、適切な政策効果検証の実施に向けて、各機関におけるデータ提供体制の整備と、政策立案段階での効果測定に必要なデータの精査が重要であると提言されている。

我が国における事業者の持続的な成長を促す融資実務とその影響に関する調査研究

Thu, 11 Jul 2024 00:00:00 +0000

本調査は、金融機関が事業者に提供する継続的な取引・不況時の支援や不動産担保の設定有無が、事業者の倒産リスクや業績に与える影響を定量的に分析するもので、特に業歴が短い事業者が追加借り入れが困難であることが明らかにされている。

令和５年度内外一体の経済成長戦略構築にかかる国際経済調査事業諸外国の輸出信用機関の制度等に係る調査報告書

Fri, 28 Jun 2024 00:00:00 +0000

この報告は、諸外国の輸出信用機関の制度等について書かれた報告書である。令和5年度の内外一体の経済成長戦略構築にかかる国際経済調査事業として株式会社野村総合研究所が実施した調査であり、各国の輸出信用機関における最新動向、官民の役割分担、新領域での貿易保険活用可能性を分析している。調査対象は米国輸出入銀行、カナダ輸出開発公社、英国輸出ファイナンス、フランス公的投資銀行、イタリアSACE、ドイツユーラーヘルメス、スウェーデン輸出信用機関、オランダアトラディウス、スペイン開発金融公庫、トルコ輸出入銀行、オーストラリア輸出金融公社、韓国貿易保険会社、インド輸出信用保証会社、インド輸出入銀行の14機関となっている。各機関について目的・ミッション、沿革・根拠法、資本関係・財源、組織・機構、業務内容、デジタル化状況、中期経営計画、業務実績を詳細に調査し、その結果として官民の役割分担における各セクターの関係性、国益の定義と対応、支援内容・業務範囲の変容を分析している。さらに新技術・スタートアップ企業支援における貿易保険の活用可能性や中小企業支援のさらなる強化についても検討が行われており、最終的に我が国の貿易保険制度に対する示唆・課題を提示している。

金融機関の取組みの評価等に関する企業アンケート調査

Fri, 28 Jun 2024 00:00:00 +0000

本調査は、金融庁が地域金融機関をメインバンクとする中小企業・小規模企業を対象に、30,030社を抽出し、33.7％の回答率で実施した企業アンケート調査。主に経営状況、取引金融機関のサービス、インターネットバンキング、非金融サービスの提供等を調査した。

事業性に着目した融資実務の影響に関する定量的な分析を行った文献調査及び有識者へのインタビュー調査

Fri, 19 Apr 2024 00:00:00 +0000

本調査は、諸外国の企業価値担保制度が経済や金融機関の融資実務に与える影響を定量的に分析し、日本における導入に向けた政策的示唆を抽出するもの。米国、ルーマニア、スウェーデン、英国の実証研究を対象に、企業価値担保権の創設に関する実務的提言をまとめた。

金融セクターのサードパーティ・サプライチェーンのサイバーリスク管理に関する調査

Wed, 20 Dec 2023 00:00:00 +0000

本調査は、米国の大手金融機関がサードパーティ・サプライチェーンのサイバーリスク管理（TPCRM）において、組織体制の整備、専門人事の確保、継続的モニタリングの実施などを通じてリスク対応を進めてきた事例を調査し、本邦金融機関への示唆を検証するものである。

令和４年度質の高いインフラの海外展開に向けた事業実施可能性調査事業（アジア大洋州国・CBDC（中央銀行デジタル通貨）の導入に向けた調査事業）調査報告書

Thu, 31 Aug 2023 00:00:00 +0000

この報告は、アジア大洋州諸国におけるCBDC（中央銀行デジタル通貨）導入に向けた事業実施可能性調査について書かれた報告書である。令和4年度においてソラミツ株式会社が実施した調査では、ベトナム、フィリピン、フィジー、ラオスの4か国を対象として、各国の金融制度の実情や決済システム、決済インフラの機能と実態について包括的な調査が行われた。調査項目は市場調査、競合動向調査、ニーズ調査、事業実施可能性調査、事業化の検討の5つの大項目に分かれており、ブロックチェーンを活用した決済システム導入による効果と実務上の課題を洗い出すことを目的としている。ベトナムについては、人口9762万人、GDP3406億USDの経済規模を持つ国として調査されており、近年Covid-19の影響で成長率は鈍化したものの他国に比べて堅調な成長を維持している。金融セクターでは銀行支店数の減少傾向が見られる一方で、ATM台数やクレジットカード・デビットカードの使用、電子取引の利用が増加傾向にある。決済システムについては、ベトナム国家決済株式会社NAPASが運営する決済インフラやViet QRシステムなどの調査が実施されている。ラオスについては、金融包摂に関する課題が特に顕著であり、クレジットカード保有率が1%、デジタル決済利用者比率が21%と低水準にとどまっている。銀行セクターでは国営銀行2行、合弁銀行5行、民間銀行8行、子会社銀行8行、外国商業銀行21行が存在し、主要な決済システムとしてラオス中央銀行運営のLaPASSとLAPNet社運営のLAPNetが挙げられる。ITベンダーについては、CMA Small Systems、AIF Group、Sysmatik IT solution、Sirichalernxayなどの企業が金融システム開発に携わっている。本調査は各国における金融包摂の推進と国内外送金の活性化に向けた決済システム導入の実現可能性を検討するものであり、CBDC導入による地域金融システムの発展可能性を探るものとなっている。

令和４年度中小企業実態調査事業（スタートアップの資金調達に関する企業の実態調査および検討会実施等）調査報告書（概要版）

Thu, 03 Aug 2023 00:00:00 +0000

この報告は、スタートアップの資金調達環境の整備とデット・ファイナンスの活用促進について書かれた報告書である。我が国の成長戦略において、スタートアップを含む中小企業の徹底支援と新たなビジネス創出が重要課題となっている。しかし、成長ステージに応じた資金調達手段の規模が米国等と比べて低水準にあり、資金調達環境の整備が急務である。スタートアップの資金調達手段として、エクイティ・ファイナンスが一般的に想定されるが、実際には民間金融機関からの借入金等のデット・ファイナンスも一定数活用されている。本調査では、国内スタートアップ516社へのインターネット調査と金融機関へのインタビュー調査を実施し、デット・ファイナンスの活用実態を明らかにした。その結果、スタートアップは銀行融資や公的融資を広く活用しており、資金計画の立てやすさや株式希薄化の抑制といったメリットを重視していることが判明した。しかし、アーリーステージを中心に、金融機関から将来性への理解が得られず、担保・保証を求められ、融資額も限定的であるという課題も確認された。成長ステージごとに見ると、金融機関からの創業支援等を活用しやすいシードステージで活用割合が高く、デット・ファイナンス活用時の経営者保証は約9割の企業で求められている。資金調達余地については、シード・アーリーステージの約半数が借入による資金調達に困難を感じている状況である。金融機関側では、ミドル・レイターステージのSaaS・ソフトウェア関連企業への融資が多く、一部でベンチャーデットを活用したアーリーステージ支援事例が確認された。課題分析の結果、シームレスな企業支援実現のため、ベンチャーキャピタルやベンチャーデットファンドとの連携強化が必要であることが明らかとなった。金融機関自らがベンチャーデットを提供する際には、人材交流等によるエクイティ投資・事業性評価ノウハウの蓄積と提供体制構築が求められる。さらに、特定業種への債務保証制度整備、ベンチャーデットファンドへの出資、理解促進のための情報発信等の政府施策も有用とされている。

金融機関の取組みの評価等に関する企業アンケート調査

Wed, 28 Jun 2023 00:00:00 +0000

本調査は、金融庁が実施した中小企業・小規模企業を対象に、メインバンクとしての金融機関の取組みの評価を調査したもので、30,030社中10,204社（34.0％）が回答した。調査対象は地域金融機関をメインバンクとする中小企業・小規模企業で、企業規模や業種、地域分布についての詳細を含む。

令和５年度沖縄県内の金融機関等のスタートアップ支援に係る目利き力向上事業

Mon, 15 May 2023 00:00:00 +0000

本調査は、令和５年度に沖縄県内の金融機関等がスタートアップ支援に向けた取り組みの効果を評価し、より効率的な支援体制の構築を目的としている。

金融機関における国際的に信頼たる脱炭素トランジションに関する調査

Fri, 07 Apr 2023 00:00:00 +0000

本調査は、2014年のパリ協定後、グローバルで加速する脱炭素目標設定の背景下で、金融機関が投融資先企業の脱炭素移行実態や経路を調査し、国際的な議論と先進事例を分析した。

全資産担保を活用した融資・事業再生実務に関する研究会

Fri, 31 Mar 2023 00:00:00 +0000

本調査は、金融機関が企業の事業性に着目した融資に取り組むため、米英の全資産担保制度を活用したキャッシュフローレンディングの実務を調査し、日本の金融機関と事業者間のリレーション構築を促進するための実務慣行の示唆をまとめた。

AIやICT技術を活用した経営改善支援の効率化に向けた調査・研究

Thu, 30 Mar 2023 00:00:00 +0000

本調査は、AI技術を活用した経営改善支援の効率化を目的に、業績悪化の兆候を早期に発見し、経営改善の可能性が高い企業を特定するAIモデルの開発と実証事業を実施した。実務適用可能な精度のモデルを策定し、金融機関との連携を通じて経営改善支援の実現を図った。

令和３年度企業の多様な資金調達手法に関する実態調査調査報告書

Thu, 18 Aug 2022 00:00:00 +0000

この報告は、企業の多様な資金調達手法に関する実態調査について書かれた報告書である。経済産業省が2022年3月に公表したもので、金融機関を対象としたアンケート調査により、動産・債権担保融資（ABL）やFinTechを活用した新たな融資手法の利用実態と課題を明らかにすることを目的としている。調査は全国603社の金融機関に対して実施され、473社から回答を得た。 ABLの融資実績については、2020年度時点で全体の7割を超える金融機関が実績を有しており、第二地方銀行と政府系金融機関では100％の実績率を示している。しかし、2020年度のABL実行総数は7,788件、実行総額は603,477百万円となり、前年度と比較して大幅な減少が見られた。この背景には、新型コロナウイルス感染拡大に伴う政府系金融機関による融資拡充や各種補助金の影響、また太陽光発電市場の飽和によるABL案件の減少がある。担保種類別では、債権のみを担保とした融資が実行件数で最も多く3,116件を占め、機械設備と債権の両方を担保とした融資が実行額で最大の235,963百万円となった。業態別では、信用金庫・信金中央金庫が実行件数で2,568件と最多であり、地方銀行が実行額で287,457百万円と最大であった。融資残高については、2021年3月末時点で2,738,171百万円となり、地方銀行が全体の45.9％を占めている。ローカルベンチマークについては、約8割の金融機関が認知しているものの、実際の活用状況は限定的である。FinTechの融資・審査への活用については、全体の約3割の金融機関が取り組んでいるが、システム構築費用やセキュリティ面での課題が指摘されている。新型コロナウイルス感染拡大を受けて、非接触型サービスの提供や業務プロセスの見直しが進んでおり、約7割の金融機関が何らかの対応を実施している。

令和３年度産業経済研究委託事業（ローカルベンチマークを含む中小企業の非財務情報活用及び事業性評価の実態把握に係る調査研究）報告書

Thu, 18 Aug 2022 00:00:00 +0000

この報告は、経済産業省が実施したローカルベンチマークを含む中小企業の非財務情報活用及び事業性評価の実態把握に係る調査研究について書かれた報告書である。調査の背景として、人口減少や新型コロナウイルス感染症の流行により、地域経済の持続可能性確保のため事業再構築や新事業創出の重要性が高まっている状況がある。従来の財務情報だけでなく、非財務情報を含む事業性評価が金融機関において重要視されており、保証や担保に過度に依存しない資金調達環境の整備が求められている。調査は4つの主要項目から構成され、事業性評価の手法及び非財務情報の活用実態調査、ローカルベンチマーク活用の実態調査、地域支援ネットワークのモデル事例構築、ABLや電子記録債権等のアンケート調査が実施された。商工会議所・商工会2,323機関、認定経営革新等支援機関約3万先、金融機関603社を対象とした大規模調査である。事業性評価は金融庁が平成26年に重点施策として掲げた概念で、企業の財務面だけでなく事業の持続可能性や将来性を評価する手法である。ビジネスモデル俯瞰図、SWOT分析、3C分析、4P分析等の経営分析手法が活用されており、各支援機関は独自の視点で非財務情報を収集・分析している。ローカルベンチマークは平成28年3月に経済産業省が公表した事業性評価の入口となるツールで、財務分析シートと非財務情報シートから構成される。商工会議所・商工会での活用率は約37％、金融機関では約64％となっており、補助金申請支援や経営相談での活用が多い。活用効果として企業の現状把握や課題の見える化、支援機関との対話促進が挙げられる一方、認知度不足や作成に要する時間の負担が課題となっている。地域支援ネットワーク構築のモデル事例として静岡県御前崎市での実践講座実施や、複数の金融機関でのローカルベンチマーク活用事例が紹介されている。これらの事例では、企業と支援機関の共通言語として機能し、円滑な情報共有と協力体制の構築に寄与している実態が確認された。

令和元年度中小企業実態調査事業（金融機関の中小企業支援についての調査・分析事業）報告書

Fri, 12 Nov 2021 00:00:00 +0000

この報告は、令和元年度中小企業実態調査事業として実施された金融機関の中小企業支援についての調査・分析について書かれた報告書である。中小企業の成長・発展に向けた支援施策の検討において、金融機関の取組みや支援内容の充実化が必要不可欠であるという背景のもと、金融機関が取り組む中小企業支援の内容や実績について客観的な情報を収集・整理し、データベース化することを目的として実施された。調査対象は地方銀行、第二地方銀行、信用組合、信用金庫とし、これらの金融機関が公表するディスクロージャー誌や金融仲介機能のベンチマーク等から情報を収集した。具体的には地域金融機関が公表するデータの調査・収集、収集したデータのデータベース化および分析、地域金融機関を対象としたヒアリング調査を実施している。金融仲介機能のベンチマークにおける中小企業支援に関する項目を整理し、定量的指標と定性的指標、中小企業限定支援、金融面支援と非金融面支援の観点から分類を行った。収集項目としては、金融機関の属性情報、経営状況を示す指標、貸出金残高の内訳、業種別貸出金残高等の基本的な情報に加え、事業性評価に基づく融資、本業支援、創業支援、事業承継支援等の中小企業支援に関する具体的な取組み実績を網羅的に収集している。収集した情報は個票の作成、一覧表の作成、概要資料の作成、収集データの活用・分析という形で整理され、中小企業支援施策を検討する際の基礎資料として活用されることが期待されている。

令和２年度産業経済研究委託事業（ローカルベンチマークを中心とした公的経営支援ツールのあり方や普及方法の検討）企業の多様な資金調達手法に関する実態調査調査報告書

Thu, 01 Jul 2021 00:00:00 +0000

この報告は、企業の多様な資金調達手法に関する実態調査について書かれた報告書である。2021年3月に実施された調査では、ABL（Asset-based Lending：動産・債権担保融資）やFinTechを活用した新たな資金調達手法等の利用実態を把握することを目的として、全国620社の金融機関等を対象にアンケート調査を行い、490社から有効回答を得た。調査結果によると、2019年度までにABLの融資実績がある金融機関は全体の7割を超え、地方銀行では100.0％、第二地方銀行では96.8％と高い実施率を示している。2019年度のABL実行件数は11,261件、実行総額は777,431百万円となり、2012年度以降大きく増加傾向にある。担保種類別では債権のみを担保とした融資が4,780件と最も多く、実行額では機械設備と債権の両方を担保とした融資が277,854百万円と最大である。業態別では信用金庫・信金中央金庫の実行件数が3,774件と最も多く、地方銀行の実行額が284,642百万円と最大となっている。ABL融資残高は2,672,179百万円で、地方銀行が41.9％を占める最大のシェアを持つ。また、ローカルベンチマークの認知度やFinTechの融資・審査への活用状況、新型コロナウイルス感染拡大に対応した非接触型サービスの提供状況についても調査が行われ、金融機関の現状と課題が明らかにされた。

令和元年度中小企業実態調査事業（「経営者保証に関するガイドライン」活用状況調査）調査報告書

Thu, 24 Dec 2020 00:00:00 +0000

この報告は、「経営者保証に関するガイドライン」の活用状況について書かれた報告書である。平成26年2月から運用開始されたこのガイドラインは、中小企業の経営者保証における合理的な保証契約の在り方を示すとともに、主債務の整理局面における保証債務の整理を公正かつ迅速に行うための準則として制定されたものである。

令和2年1月に全国の中小企業30,000社を対象として実施された調査では、経営者保証の解除意向を持つ経営者が7割を超えているものの、実際に解除申し出に至っていないケースが大半を占めていることが明らかとなった。また、円滑な事業承継のためには、新旧経営者からの経営者保証の二重徴求の解消も重要な課題となっている状況が判明した。

調査結果では、回答企業5,145社（回答率17.2％）のうち、業種別では卸売業・小売業が最も多く31.1％、製造業が23.7％、建設業が20.7％を占めている。従業員規模別では10-19人規模の企業が22.6％と最も多く、業歴20年以上の企業が79.9％を占めており、長期間事業を継続している中小企業が回答の中心となっている。

事業承継に関する意識調査では、後継者候補に事業承継の話をしていない理由として「事業承継は当分先のことと考えているため」が68.0％で最も多く、「経営者保証を理由に事業承継を拒否される懸念があるため」も15.4％存在している。適当と考える経営者保証のあり方については、「事業承継を契機に現経営者と後継者共に経営者保証を提供しない」が64.1％と最も多い回答となった。これらの結果は、ガイドラインの周知・普及および活用促進が途半ばの状況にあることを示しており、一層の活用に向けた課題整理の必要性を浮き彫りにしている。

休眠預金を活用した出資・貸付に関する先行事例調査

Mon, 14 Dec 2020 00:00:00 +0000

本調査は、休眠預金を活用した出資・貸付の実施事例を調査し、金融機関や企業が休眠預金を活用した経済活動の促進に向けた具体的な取り組みを分析するものである。

金融機関の取組みの評価に関する企業アンケート調査

Wed, 14 Oct 2020 00:00:00 +0000

本調査は、金融庁が委託した金融機関の取組み評価に関する企業アンケート調査で、30,900社を対象に中小企業を中心に29.5％の回答率で実施。中小企業が56.3％を占め、地域金融機関との関係や融資サービスの満足度を調査した。

諸外国における金融制度の概要に関する調査

Fri, 18 Sep 2020 00:00:00 +0000

本調査は、諸外国の金融制度の構造と機能を分析し、日本における金融政策の参考にすべき国際的な事例を抽出する目的で実施されたものである。特に、金融市場の規制環境や金融機関の運営モデルに焦点を当て、国際比較を通じて実用的な知見を提供する。

平成３１年度中小企業実態調査事業（地域金融における小規模事業者の評価動向調査）報告書

Thu, 27 Aug 2020 00:00:00 +0000

この報告は、地域金融における小規模事業者の評価動向について書かれた報告書である。中小企業庁が株式会社ドゥリサーチ研究所に委託し、平成31年度に実施された調査の結果をまとめている。調査の背景として、企業規模が小さくなるほど情報の非対称性が大きくなり、金融上の企業評価が困難になっている現状がある。このため、小規模事業者向けの金融支援手法の高度化を図ることを目的として、商工会・商工会議所や金融機関が地域に密着した小規模事業者に支援を行う際の企業評価に関する課題を分析している。調査は人口8～10万人程度の地方都市2地域を対象とし、商工会・商工会議所にて40件の事業者をリストアップし、それらの事業者について書面アンケートを実施した。さらに地域金融機関側では同一事業者について事業性評価情報シートを作成し、評価にかかったコストや信用力への影響を測定している。対象事業者の属性を見ると、X市では総合工事業が3件と最も多く、Y市では木材・木製品製造業、金属製品製造業、その他の小売業が各3件となっている。全ての対象事業者が商工会・商工会議所の会員であることが確認されている。調査では商工会・商工会議所による事業者の推薦理由や経営指導の実績、融資実現の有無などを把握するとともに、地域金融機関による決算情報の評価、事業性評価の実施結果、信用力への影響を詳細に分析している。

諸外国の金融分野のサイバーセキュリティへの取組みに関する調査報告書

Fri, 10 Jul 2020 00:00:00 +0000

本調査は、諸外国の金融分野におけるサイバーセキュリティの取組みを調査し、米国、EU、英国、シンガポールなど主要国や地域の現状を分析して、金融機関のデジタライゼーションに伴うサイバーセキュリティリスクの対応策を検討するものである。

令和元年度産業経済研究委託事業「株価指数の運用・利用実態に関する調査並びにローカルベンチマーク活用促進に向けた取組及び企業の多様な資金調達手法の現状・課題に関する調査」最終報告書（株価指数の運用・利用実態に関する調査）

Tue, 23 Jun 2020 00:00:00 +0000

この報告は、企業の多様な資金調達手法の実態について書かれた報告書である。2020年3月に実施されたアンケート調査では、ABL（動産・債権担保融資）の貸し手として期待される金融機関621社を対象とし、435社から有効回答を得た。調査の背景として、我が国の産業金融において間接金融のプレゼンスが大きく、中堅・中小企業への資金供給が今後も間接金融を中心として行われることが見込まれるため、金融機関が企業に対し多様な資金調達手法を提供できるよう制度環境整備を進める重要性が極めて高いとされている。

ABLの融資実績について、2018年度までにABL融資実績があると回答した機関は全体の7割を超え、業態別では地方銀行と第二地方銀行で特に高い実施率となっている。2018年のABL実行件数は10,560件、実行総額は599,127百万円であり、2009年度以来減少を続けていた実行件数は2012年度以降大きく増加したが、2016年度、2017年度は減少傾向となり、2018年は実施件数はやや増加するものの実行額の減少傾向は継続している。担保種類別では、実行件数において「債権のみを担保とした融資」が4,302件で最も多く、実行額では「債権のみを担保とした融資」が191,376百万円で最大となっている。

業態別の実績では、信用金庫・信用中央金庫の実行件数が4,031件で最も多く、実行額では地方銀行が190,819百万円で最大である。ABL融資残高は2018年度末で総額2,141,197百万円となり、地方銀行が867,477百万円でABL全体の40.5％を占めている。調査ではさらに、ローカルベンチマークの活用状況、FinTechの融資・審査への活用、データレンディングの実施状況、インターネットバンキングの普及・推進状況についても詳細な分析が行われ、金融機関における新たな資金調達手法の普及状況と課題が明らかにされている。

金融機関の取組みの評価に関する企業アンケート調査

Fri, 08 Nov 2019 00:00:00 +0000

本調査は、金融機関が実施する取組みの評価について、企業からアンケート調査を実施し、その結果を分析して金融機関の取組みの効果や課題を把握することを目的としている。調査対象は金融機関の取組みの評価に関する企業であり、主な内容は金融機関の取組みの評価の方法や実施状況、課題の分析に焦点を当てている。

平成２８年度産業経済研究委託事業（ベンチャー企業に対する資金供給の円滑化に関する調査）報告書

Tue, 14 Nov 2017 00:00:00 +0000

本調査は、ベンチャー企業の資金供給の円滑化を促進するための現状の課題と改善策を特定するもので、特に金融機関とベンチャー企業間の連携の課題に焦点を当てた。

金融機関の取組みの評価に関する企業アンケート調査

Wed, 25 Oct 2017 00:00:00 +0000

本調査は、金融機関が実施する取組みの評価に関する企業アンケートを通じて、金融サービスの提供状況やリスク管理の実態を把握するもので、特に金融機関の取組みの効果や課題を分析するものである。

『FFIEC Cybersecurity Assessment Toolに関する調査研究』調査報告書

Mon, 15 Aug 2016 00:00:00 +0000

本調査は、金融機関のサイバーセキュリティ評価において用いられるFFIEC Cybersecurity Assessment Toolの実用性と適用可能性を検証するもので、日本国内の金融機関のサイバーセキュリティ対策の現状を把握する目的がある。

金融機関の取組みの評価に関する企業アンケート調査

Mon, 20 Jun 2016 00:00:00 +0000

本調査は、金融機関が実施する取組みの効果を評価するための企業アンケートを通じて、金融サービスの改善やリスク管理の強化を目的とした調査です。

ドイツにおける資本市場改革及び金融機関の対応等に係る調査

Fri, 27 Jun 2014 00:00:00 +0000

本調査は、ドイツにおける株式持合いの歴史的経緯、影響、環境の変化、および政府が実施した株式持合い解消の施策を調査し、金融機関（ドイツ銀行、アリアンツ、ミュンヘン再保険など）の株式保有動向を分析するものである。

我が国金融機関による、中小企業の経営改善支援・事業再生支援等に関する調査

Mon, 24 Feb 2014 00:00:00 +0000

本調査は、金融庁の委託を受け、金融機関が中小企業のトップライン支援（経営改善・事業再生）に向けた現状・課題・改善策を調査し、実質的な支援のあり方を明らかにすることを目的とした。中小企業経営者と金融機関のインタビューを通じ、トップライン支援のベストプラクティスや理想的なモデルを検討した。

諸外国における金融機関のマネー・ローンダリング対策に係る調査

Thu, 08 Aug 2013 00:00:00 +0000

本調査は、諸外国の金融機関が実施するマネー・ローンダリング対策の現状と課題を調査し、日本における関連対応の改善に向けた参考資料を提供するものである。

金融機関 on Government Report Hub

金融機関のサードパーティ・サイバーセキュリティリスク管理強化に関する調査

金融機関の取組みの評価等に関する企業アンケート調査

TCFD提言に沿った金融機関のシナリオ分析、およびその結果を踏まえた移行計画等の現状に関する調査

諸外国の事業者支援及びベンチャーデットの取組に関する調査

令和６年度中小企業における金融支援策の政策効果検証事業調査報告書

業種別支援の着眼点の拡充や普及促進に向けた委託事業

令和５年度金融機関等における中小企業の経営支援の在り方に関する分析事業報告書

令和５年度中小企業実態調査事業金融機関の再チャレンジ支援等に関する調査事業報告書

令和５年度中小企業における金融支援策の政策効果検証事業調査報告書

我が国における事業者の持続的な成長を促す融資実務とその影響に関する調査研究

令和５年度内外一体の経済成長戦略構築にかかる国際経済調査事業諸外国の輸出信用機関の制度等に係る調査報告書

金融機関の取組みの評価等に関する企業アンケート調査

事業性に着目した融資実務の影響に関する定量的な分析を行った文献調査及び有識者へのインタビュー調査

金融セクターのサードパーティ・サプライチェーンのサイバーリスク管理に関する調査

令和４年度質の高いインフラの海外展開に向けた事業実施可能性調査事業（アジア大洋州国・CBDC（中央銀行デジタル通貨）の導入に向けた調査事業）調査報告書

令和４年度中小企業実態調査事業（スタートアップの資金調達に関する企業の実態調査および検討会実施等）調査報告書（概要版）

金融機関の取組みの評価等に関する企業アンケート調査

令和５年度 沖縄県内の金融機関等のスタートアップ支援に係る目利き力向上事業

金融機関における国際的に信頼たる脱炭素トランジションに関する調査

全資産担保を活用した融資・事業再生実務に関する研究会

AIやICT技術を活用した経営改善支援の効率化に向けた調査・研究

令和３年度企業の多様な資金調達手法に関する実態調査調査報告書

令和３年度産業経済研究委託事業（ローカルベンチマークを含む中小企業の非財務情報活用及び事業性評価の実態把握に係る調査研究）報告書

令和元年度中小企業実態調査事業（金融機関の中小企業支援についての調査・分析事業）報告書

令和２年度産業経済研究委託事業（ローカルベンチマークを中心とした公的経営支援ツールのあり方や普及方法の検討）企業の多様な資金調達手法に関する実態調査調査報告書

令和元年度中小企業実態調査事業（「経営者保証に関するガイドライン」活用状況調査）調査報告書

休眠預金を活用した出資・貸付に関する先行事例調査

金融機関の取組みの評価に関する企業アンケート調査

諸外国における金融制度の概要に関する調査

平成３１年度中小企業実態調査事業（地域金融における小規模事業者の評価動向調査）報告書

諸外国の金融分野のサイバーセキュリティへの取組みに関する調査報告書

金融機関の取組みの評価に関する企業アンケート調査

平成２８年度産業経済研究委託事業（ベンチャー企業に対する資金供給の円滑化に関する調査）報告書

金融機関の取組みの評価に関する企業アンケート調査

『FFIEC Cybersecurity Assessment Toolに関する調査研究』調査報告書

金融機関の取組みの評価に関する企業アンケート調査

ドイツにおける資本市場改革及び金融機関の対応等に係る調査

我が国金融機関による、中小企業の経営改善支援・事業再生支援等に関する調査

諸外国における金融機関のマネー・ローンダリング対策に係る調査

令和５年度沖縄県内の金融機関等のスタートアップ支援に係る目利き力向上事業